林女士28岁，某公司财务人员，想为刚出生的小宝宝考虑保险，咨询应该如何规划？

小朋友的保障规划应包含两大内容：第一是健康和意外，第二是未来成长必备的教育经费。健康保障是孩子一生最基本的、不可忽略的、把家庭财务风险降到最低的风险控制手段，早准备早轻松。而教育保险兼具储蓄和保障的功能，既能为孩子专款专用储备教育金，又能作为大人万一发生不幸时的保障。我们提供以下几个档次的标准建议：

基本版

作为普通工薪家庭，夫妻双方年收入4万-5万元内，在大人有保险保障的前提下，建议年交保费不超过2000-4000元的范围，能确保交费的持续、保单的有效及利益的兑现。内容包括小病报销、重大疾病、意外门诊、意外伤害、住院补贴、大学四年教育金领取，缺一不可，否则就会出现某些客户遇到的问题：我给孩子买了保险的，为什么上次住院却报销不了？因此不管保费多少，保障范围一定要全面，才能办到解决实际问题的保险。

中级版

针对夫妻双方年收入5万-10元内，建议保费支出在5000-8000元。其特点是除了基本版保障以外，还可获得创业金和养老金。

精品版

针对夫妻双方年收入10万-100内，建议保费支出在1万-5万元的范围。其特点是除了基本版和中级版保障以外，可满足孩子将来丰厚的高中教育金、出国留学费用和创业金。更重要的是，从交第一笔保费起，如因大人发生不幸，免交余下保费，保障利益永恒不变，不打折扣，从而确保孩子的教育金真正拥有产权！

经过与林女士及其先生沟通之后，我们建议林女士一年拿出5000元左右，只需交费18年，来作为小孩教育及健康保险的规划，可获得以下利益：1.总共领取13.5万元左右的教育及创业金；2.重疾可获得15万元的保障；3.最高可获得15万元的风险保障金；4.医疗报销及意外门诊费用2000~5000元/次，每年不限次数，另可获得工资补贴30元/天，最高90天为限。

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